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個人年金保険(定額型)

 
個人年金保険(定額型)は、一定期間、保険料を支払うことでお金を積み立てていき、決められた年齢になると年金として受け取れる保険です。
 

国民年金や厚生年金などの公的年金とは別に、個人で老後のための資金を用意するための保険です。
万一、年金を受け取れる年齢に達する前に死亡した場合は、それまでの保険料払込相当額を死亡保険金として受け取れます。
保障額の推移

<加入事例>
 加入者:30歳男性
 保険料払込期間:60歳まで
 年金受取期間:60歳から69歳まで(10年間)

支払い保険料総額と年金の関係
支払い保険料総額 年金受取総額 戻り率
5,400,000円
(月額保険料 15,000円)
6,400,000円
(年額 640,000円)
118.5%
※上記金額は、モデルケースとして算出した参考値であり、特定の保険商品の保険料および解約返戻金を計算したものではありません。

年金の受け取り方によって、有期年金、保証期間付有期年金、確定年金、終身年金、保証期間付終身年金、夫婦年金などがあります。

有期年金 年金を受け取る期間が、10年、20年などと決まっているタイプです。
年金受取期間中に死亡した場合は、年金の受取が終わります。
保証期間付有期年金 年金を受け取る期間が決まっている有期年金に、年金受け取りの保証期間が付いたタイプです。
保証期間中に死亡した場合は、残りの保証期間分の年金または一時金が支払われます。
確定年金 決められた一定期間は、生死に関係なく年金を受け取れます。
年金受取期間中に死亡した場合は、残りの期間分の年金または一時金が支払われます。
終身年金 生存している限りずっと年金を受け取ることができ、死亡すると年金の受取が終わります。
保証期間付終身年金 生存している限りずっと年金を受け取ることができる終身年金に保証期間が付いたタイプです。
保証期間中に死亡した場合は、残りの保証期間分の年金または一時金が支払われます。
夫婦年金 夫婦いずれかが生存している限りずっと年金を受け取ることができます。

一定の要件を満たした個人年金保険の支払い保険料は、生命保険料控除において一般の生命保険料控除とは別に個人年金保険料控除の対象となります。

<個人年金保険料控除の対象となる保険契約>
・年金受取人が契約者または配偶者である
・年金受取人が被保険者と同一である
・保険料の払込期間が10年以上ある
・確定年金か有期年金の場合は、年金受け取り開始日に被保険者が60歳以上で、年金受け取り期間が10年以上である

 
また契約形態によって、年金を受け取る時の税金のかかり方が変わってきますので注意が必要です。
 

契約形態 契約例 税金の種類
契約者 被保険者 年金受取人
契約者=年金受取人 雑所得
契約者≠年金受取人 贈与税、雑所得
※ 契約者と年金受取人が違うと、年金受給権の取得に対して贈与税がかかります。
この贈与税の分、税金が多くかかりますので、税金面を考えると、契約者=年金受取人とすることをおすすめします。


個人年金保険(定額型)の検討ポイント!
老後に必要な資金をしっかりとシミュレーションし、公的年金と貯蓄で賄えない部分を年金保険でカバーすると良いでしょう。
また、例えば「退職してから公的年金が支給されるまでのつなぎとして利用したい」「今ある資産をできるだけ増やしたい」「生涯にわたって年金を受け取りたい」等といった目的に応じた商品の選び方もできます。
 
個人年金保険(定額型)は、老後に備えてお金を積み立てていくタイプの保険です。
支払い保険料総額と受け取る年金額を比較して貯蓄効果がどれくらいあるのか、十分検証することが大切です。
商品によって異なりますので、複数の会社の複数の商品を比較すると良いでしょう。
 
※保険会社や商品によって内容が異なる場合があります。詳細は各保険会社にご確認ください。
※2017年12月現在の内容です。法令の改正・商品改定等により内容が変更となる場合があります。
監修:保険マンモス株式会社

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