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契約手順と注意点

 
保険に加入する場合には、申し込みから保険契約が成立するまで、いろいろな手続きがあります。
“全体の流れ”を把握するとともに、各手続きの注意点も理解しておきましょう。
 

契約手続きの流れ

保険を契約する場合の、申し込みから契約成立までの一般的な流れは、下記のようになります。

申込書への署名・捺印(なついん)→告知・診査または第1回保険料支払い→生命保険会社の承諾→契約成立→保険証券の受領

申込書への署名・捺印(なついん)

申込書に必要事項を記入して保険会社へ提出します。この際、保険契約者・被保険者自身で、署名、捺印(なついん)します。
また、申込書には「契約概要」、「注意喚起情報」、「ご契約のしおり」の受領印欄がありますので、これらの書類を確認して受領印を押印します。

《ココに注意!》

保険の申し込み時には、加入する保険の内容について十分理解しておく必要があります。
以下の3つの書類をよく読んで、わからないことは保険会社やファイナンシャル・プランナーによく聞いて理解しましょう。

(1)「契約概要」(生命保険商品の内容を理解するために必要な事項の説明書)
(2)「注意喚起情報」(契約するときの注意事項の説明書)
(3)「ご契約のしおり」(契約上の決まりをまとめた約款のうち特に重要な事項の説明書)

また「意向確認書面」により、保険の内容が自分の加入目的にあっているかどうかを確認しておくことも重要です。

告知・診査

保険を申し込む場合には告知が必要となります。告知は、契約する保険の種類によって、告知書に記入するだけでよい場合や医師の診査が必要な場合などがあります。
告知の内容は、現在の健康状態、職業、過去の傷病歴等となります。
医師の診査を受ける場合は医師からの質問にも答えます。

《ココに注意!》

保険契約者・被保険者は、保険会社の質問に対して、傷病歴や健康状態などについて事実をありのまま告げる義務(告知義務)があります。
もし告知義務に違反して、健康状態を偽って保険に加入した場合、保険契約が解除されたり無効となったりして、保険金や給付金が受け取れなくなることがあります。
※担当の営業員に、口頭で伝えても告知にはなりません。

第1回保険料払い込み

保険を契約する場合には、第1回保険料払い込みが大変重要です。なぜなら、加入する保険の保障がいつから始まるかというタイミングに関係しているからです。

保険の保障が始まるタイミングを責任開始期といいますが、責任開始期は、保険の申し込み後、「告知・診査」と「第1回保険料払い込み」がともに終了した時点からとなります。
(詳しくは「保障はいつから始まる」をご覧ください)

生命保険会社の承諾〜契約成立

生命保険の申し込みがあった場合、生命保険会社は申込書や告知・診査の内容をみて、その保険を引き受けるかどうかを判断します。
そして「保険を引き受けます」と判断することを承諾といいます。
生命保険会社が承諾をすると、保険契約が成立します。

保険証券の受領

保険契約が成立すると、生命保険会社は保険証券を作成し契約者に送付します。
受け取った保険証券は、内容を確認のうえ、大切に保管しましょう。

《ココに注意!》

保険証券が送られてきたら、申し込み内容を覚えているうちに必ず内容をチェックしておきましょう。そして申し込み内容と違っている場合はすぐに保険会社に連絡をしてください。もし確認を怠って間違ったままになっていた場合、後で正しい契約内容がわからなくなってしまうなどトラブルにつながる恐れもあります。
 
保険を契約する際には、保険内容の正しい理解、多くの書類のチェックなどが必要です。
よくわからないことがあれば、必ず保険会社やファイナンシャル・プランナーに確認して、疑問点を残さないようにしましょう。
 

※保険会社や商品によって内容が異なる場合があります。詳細は各保険会社にご確認ください。
※2017年12月現在の内容です。法令の改正・商品改定等により内容が変更となる場合があります。
監修:保険マンモス株式会社

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