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こども保険・学資保険
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こども保険・学資保険は、こどもの将来の教育資金の積み立てを主な目的とした保険で、商品によって、こどもの成長に合わせたいろいろな保障が付いています。
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積み立てできる額は“100万〜200万円くらいが一般的”です。また保険加入時期は、0歳から10歳前後までとなりますが、早めに加入した方が月々の保険料の負担は抑えられます。
こども保険・学資保険には、「貯蓄タイプ」と「保障タイプ」があります。
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＜こども保険・学資保険の受取イメージ＞
貯蓄タイプ、18歳満期、満期金100万円
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貯蓄タイプ
教育資金の積み立てを目的とした保険です。
こどもの成長（進学）に合わせて満期を15歳や18歳、22歳などから選択します。
途中の進学に合わせてお祝金の設定がある商品もあります。
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あらかじめ、支払い保険料総額と満期金・お祝い金の受取額を比較して、貯蓄効果がどれくらいあるか確認することが重要です。
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万一保険契約者（通常は親）が死亡した場合にその後の保険料の支払いが免除されます。
この点が貯蓄と比べた場合のこども保険・学資保険のメリットとなります。
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保障タイプ
貯蓄タイプの内容に、こどもの医療保障、死亡保障や契約者である親の死亡保障などが付加された、または特約で付加した保険です。
このタイプの場合は、いろいろな保障が付加されているため、支払い保険料総額と満期金・お祝い金の受取額を比較すると受取額の方が少なくなる（元本割れする）可能性が高くなります。
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＜加入事例＞
契約者：30歳男性、被保険者：0歳男性
18歳満期、満期金100万円
保障タイプの保障内容（被保険者死亡保障、災害特約、疾病災害入院特約付き）
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支払い保険料総額 |
満期金 |
| 貯蓄タイプ |
896,400円
（月額保険料 4,150円） |
1,000,000円 |
| 保障タイプ |
1,058,400円
（月額保険料 4,900円） |
1,000,000円 |
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| ※上記金額は、モデルケースとして算出した参考値であり、特定の保険商品の保険料および解約返戻金を計算したものではありません。 |
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こども保険・学資保険の特徴は、こどもの進学に合わせて「教育資金の貯蓄ができる」ことです。こどもの進学プランを想定した上で、貯蓄タイプにするか保障タイプにするかをはっきりさせましょう。
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こども保険・学資保険は、大学の入学関連費用分を蓄えることが主な目的の商品と考えましょう。親に万一のことがあった場合のこどもの教育費の保障は、親の死亡保障で備えるのが基本です。
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監修：保険マンモス株式会社
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損保ジャパンDIY生命