新型インフルエンザに保険は出るの？

生命保険の場合

まずは、生命保険会社の対応を見てみましょう。今回の新型インフルエンザは「疾病」に該当するとされています。ですから、疾病を原因とする死亡・高度障害および入院などを保障する保険が対象となります。一方で、ケガを原因とする保障は出ないことになります。

○ 疾病入院をカバーする保険 医療保険、医療特約、短期入院特約、退院後療養特約など 普通死亡をカバーする保険 終身保険、定期保険、養老保険、年金保険、収入保障保険など × ケガをカバーする保険 傷害特約、災害割増特約、災害入院特約など

損害保険の場合

新型インフルエンザはどちらかというと生命保険よりも損害保険の方が頼りになることが多いかもしれません。海外へ行ったときに感染し現地の病院に行くことになれば治療費が心配です。そんなときに海外旅行保険などから通常通り支払われます。特にリスクの高い時期ですから、海外に行くときには必ず海外旅行保険には入っておきたいですね。

○ 海外旅行保険・学校旅行総合保険 疾病死亡保険金、治療・救援費用保険金、疾病治療費用保険金、 救援者費用等保険金など （旅行変更費用保険金は条件に該当した場合のみ） 傷害疾病保険・所得補償保険 医療保険、所得補償保険、医療費用保険、 団体長期所得補償保険など × 傷害保険 普通傷害保険、積立傷害保険など

ケガ（傷害）に関する保険は役に立たない？

以上のように現状では生命保険、損害保険のどちらもケガ（傷害）に関する保険は対象になっていません。ただ、あまり知られていませんが、これらの保険の多くが「所定の感染症」による入院や死亡・高度障害も支払いの対象としています。

この支払い対象となる感染症とは、一般的に「感染症の予防及び感染症の患者に対する医療に関する法律」に一類感染症、二類感染症、三類感染症として書かれているものに限定されています。

具体的には、次のような感染症が該当します（平成20年6月18日改正時点）。

一類感染症 エボラ出血熱 クリミア・コンゴ出血熱 痘そう（天然痘） 南米出血熱 ペスト マールブルグ病 ラッサ熱 二類感染症 急性灰白髄炎（ポリオ） 結核 ジフテリア 重症急性呼吸器症候群（SARS） 鳥インフルエンザ（H5N1） 三類感染症 コレラ 細菌性赤痢 腸管出血性大腸菌感染症 腸チフス パラチフス

新しい感染症が増えるたびに登録がされていますが、現状では新型インフルエンザ（H1N1）は一〜三類には入っていません。

生命保険会社の約款では、対象となる感染症がリストになっているケースが多く、契約時点でリストに挙がっていない新型インフルエンザに関しては今後も支払われない可能性が高いでしょう。一方で損害保険会社の方は、今後被害が深刻になり一〜三類に入るようなことがあれば支払い対象となるかもしれません。

現在は沈静化し、大きな被害も報告されていない新型インフルエンザですが、再び流行することも考えておきたいところ。万一の時を考え保険でカバーできる範囲を確認しておきましょう。もっと重要なことは、感染しないようしっかりと予防することです。備えあれば憂いなしですね。

執筆：藤川太 （ 家計の見直し相談センター ）
ファイナンシャルプランナー。山口県出身。慶応義塾大学大学院理工学研究科を修了後、自動車会社で燃料電池自動車の研究開発に従事していたが、ファイナンシャルプランナーに転身し、「家計の見直し相談センター」で生命保険の見直しを中心とした個人向け相談サービスを展開している。同センターは2001年の設立以来10000世帯を超える相談を受けてきた。「分かりやすい、納得できる、利用しやすい」サービスを目指して活動中。
2008年10月、簡単書き込みで家計がみるみる生まれ変わる資産マネジメント手帳『貯まる！資産3倍手帳』を出版。 その他の著書として『サラリーマンは2度破産する』などがある（共に朝日新聞出版）。